Ekonomikos žodynėlyje pateiktas toks banko vykdomo apibrėžimas:
„Bankų bėgimas vyksta tada, kai banko klientai baiminasi, kad bankas taps nemokus. Klientai skuba į banką kuo greičiau išimti pinigus, kad jų neprarastų. Federalinis indėlių draudimas nutraukė bankų bėgimo reiškinį “.
Paprasčiau tariant, banko bėgimas, dar žinomas kaip a bėgti ant banko, yra situacija, kuri susidaro, kai finansų įstaigos klientai išima visus savo indėlius vienu metu arba per trumpą eilę iš baimės dėl banko mokumo ar banko galimybių įvykdyti ilgalaikį savo įsipareigojimą išlaidos. Iš esmės masinis turto atsiėmimas yra banko kliento baimė prarasti pinigus ir nepasitikėjimas banko verslo tvarumu. Norėdami geriau suprasti, kas vyksta banko valdymo metu ir jo padarinius, pirmiausia turime suprasti, kaip veikia bankų įstaigos ir klientų indėliai.
Kaip veikia bankai: indėliai pagal pareikalavimą
Įnešdami pinigus į banką, paprastai atliksite tą indėlį į indėlio iki pareikalavimo sąskaitą, tokią kaip atsiskaitomoji sąskaita. Turėdami indėlio sąskaitą iki pareikalavimo, jūs turite teisę bet kada pasiimti pinigus iš sąskaitos. Tačiau dalinių atsargų bankų sistemoje nereikalaujama, kad visi pinigai indėlių iki pareikalavimo sąskaitoje būtų saugomi kaip saugykla. Tiesą sakant, dauguma bankų įstaigų bet kada laiko tik nedidelę savo turto dalį grynaisiais. Vietoj to, jie paima tuos pinigus ir atiduoda paskolų forma arba kitaip investuoja į kitą turtą, iš kurio mokamos palūkanos. Nors įstatymai reikalauja, kad bankai turėtų minimalų indėlių lygį, vadinamą privalomųjų atsargų reikalavimu, šie reikalavimai paprastai yra gana žemi, palyginti su bendru indėlių dydžiu, paprastai svyruoja nuo 10%. Taigi bet kuriuo metu bankas gali išmokėti tik nedidelę dalį klientų indėlių pareikalavus.
Indėlių iki pareikalavimo sistema veikia gana gerai, nebent daug žmonių reikalauja išimti pinigus iš banko tuo pačiu metu ir pervesti į rezervą. Paprastai tokio įvykio rizika yra nedidelė, nebent bankų klientams būtų priežastis manyti, kad pinigai banke nebėra saugūs.
Bankų važiavimas: savarankiška finansinė pranašystė?
Vienintelės priežastys, kurių reikia norint įvykdyti banką, yra: įsitikinimas kad bankui gresia nemokumas ir vėlesni masiniai išėmimai iš banko indėlių iki pareikalavimo sąskaitų. Tai reiškia, kad tai, ar nemokumo rizika yra reali ar suvokiama, nebūtinai turi įtakos banko bankroto rezultatui. Kadangi vis daugiau klientų iš baimės atsiima lėšas, didėja reali nemokumo ar įsipareigojimų neįvykdymo rizika, o tai tik skatina daugiau išgryninti lėšų. Bankų valdymas yra labiau panikos, o ne tikrosios rizikos rezultatas, tačiau tai, kas gali prasidėti kaip tiesiog baimė, gali greitai sukelti tikrąją baimės priežastį.
Neigiamo bankų bėgimų padarinių vengimas
Nekontroliuojamas banko valdymas gali sukelti banko bankrotą arba, kai dalyvauja keli bankai, bankų paniką, kuri blogiausiu atveju gali sukelti ekonominė recesija. Bankas gali stengtis išvengti neigiamo banko vykdomo poveikio, ribodamas grynųjų pinigų kiekį, kurį klientas gali išimti laiku, laikinai sustabdydamas išėmimą arba skolindamasis grynųjų pinigų iš kitų bankų ar centrinių bankų paklausa.
Šiandien yra ir kitų nuostatų, apsaugančių nuo bankų klestėjimo ir bankrotas. Pavyzdžiui, bankų privalomųjų atsargų reikalavimai apskritai padidėjo, o centriniai bankai buvo organizuoti teikti greitas paskolas kaip paskutinę galimybę. Galbūt svarbiausias dalykas buvo indėlių draudimo programų, tokių kaip Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC), kuris buvo įsteigtas per Didžioji depresija reaguodama į bankų nesėkmes, kurios paaštrino ekonominę krizę. Jos tikslas buvo išlaikyti bankų sistemos stabilumą ir skatinti tam tikrą pasitikėjimą savimi. Draudimas tebegalioja ir šiandien.