Jei jums liko pinigų sumokėjus mokesčius, sveikiname! Jūs turite „disponuojamų pajamų“. Tačiau dar nesiimkite išlaidų šėlsmo. Tai, kad turite disponuojamų pajamų, dar nereiškia, kad turite ir savo nuožiūra pasirenkamų pajamų. Iš visų asmeninių finansų ir biudžeto sudarymo sąlygų tai yra dvi svarbiausios. Suprasti, kas yra disponuojamos pajamos ir nuo ko priklauso pajamos, ir kuo jos skiriasi, yra svarbiausia norint sukurti ir patogiai gyventi valdomame biudžete.
Pagrindinės įmanomos prekės: laisva valia
- Disponuojamos pajamos yra pinigų suma, kurią jūs likote iš bendrų metinių pajamų sumokėję federalinius, valstijos ir vietinius mokesčius.
- Savarankiškos pajamos yra likusi suma, kurią likote sumokėję visus mokesčius ir sumokėję už visus būtiniausius gyvenimo reikalus, pavyzdžiui, būstą, sveikatos apsaugą ir drabužius.
- Savo nuožiūra gautas pajamas galima sutaupyti arba išleisti neesminiams dalykams, pavyzdžiui, kelionėms ir pramogoms.
- Disponuojamų ir savo nuožiūra pasirenkamų pajamų lygis yra pagrindiniai tautos ekonomikos būklės rodikliai.
Disponuojamų pajamų apibrėžimas
Disponuojamos pajamos, taip pat žinomos kaip disponuojamos asmeninės pajamos (DPI) arba grynasis darbo užmokestis, yra pinigų suma sumokėję visas tiesiogines federalines, valstijų ir vietines sumas, likote nuo visų savo metinių pajamų mokesčiai.
Pavyzdžiui, šeimos, kurios metinės namų ūkio pajamos yra 90 000 USD ir moka 20 000 USD mokesčių, grynosios disponuojamos pajamos yra 70 000 USD (90 000 USD - 20 000 USD). Ekonomistai naudojasi disponuojamomis pajamomis, kad nustatytų namų ūkių santaupų ir išlaidų įpročių tendencijas šalies mastu.
Tarptautinės ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, vidutinės disponuojamos asmeninės pajamos (DPI) JAV siekia apie 44 000 USD vienam namų ūkiui. DPI JAV yra kur kas didesnis nei vidutiniškai 31 000 USD tarp 36 tautų, kurias tyrė EBPO.
Pažymėtina, kad netiesioginiai mokesčiai, tokie kaip pardavimo mokesčiai ir pridėtinės vertės mokesčiai (PVM) nenaudojami apskaičiuojant disponuojamas pajamas. Nors jie iš esmės sumažina efektyvią galią išleisti lėšas, pavieniams asmenims juos yra labai sunku atsekti.
Šalies ekonomikai svarbios ne tik asmeniniai finansai, bet ir disponuojamos pajamos. Pavyzdžiui, Jungtinių Valstijų federalinė vyriausybė naudoja ją vartotojų išlaidoms ir visoms svarbioms priemonėms įvertinti Vartotojų kainų indeksas (VKI) - vidutinė įvairių prekių ir paslaugų kaina šalies mastu. Kaip pagrindinis rodiklis infliacija, defliacija arba stagfliacija, VKI yra kritinė šalies ekonomikos sveikatos priemonė.
Disponuojamos pajamos vs. Savarankiškos pajamos
Tik todėl, kad jums liko pinigų sumokėjus mokesčius, būkite labai atsargūs, kaip greitai juos išleisite. Disponuojamos pajamos neturi būti painiojamos su savo nuožiūra pasirenkamomis pajamomis, o neatsižvelgę į skirtumą, galite sugadinti arba sugadinti jūsų biudžetą.
Savarankiškos pajamos yra pinigų suma, kurią jūs turite sumokėti iš visų metinių pajamų mokesčius ir sumokėjus už tokias būtinybes kaip nuoma, hipotekos mokėjimai, sveikatos priežiūra, maistas, drabužiai ir gabenimas. Kitaip tariant, diskrecijos pajamos yra disponuojamos pajamos, atėmus neišvengiamas pragyvenimo išlaidas.
Pavyzdžiui, ta pati šeima, kuri turėjo 70 000 USD disponuojamųjų pajamų, sumokėjusi 20 000 USD mokesčių už savo 90 000 USD bendrųjų pajamų, taip pat turėjo sumokėti:
- 20 000 USD už nuomą;
- 10 000 USD maisto produktams ir sveikatos apsaugai;
- 5 000 USD už komunalines paslaugas;
- Drabužių - 5000 USD; ir
- 5 000 USD paskoloms automobiliui mokėti, degalams, rinkliavoms ir priežiūrai
Dėl to šeima iš viso sumokėjo 45 000 USD už būtiniausius reikalus, palikdama tik 25 000 USD (70 000 - 45 000 USD) nuolaidų. Apskritai, šeimos ar pavieniai asmenys gali daryti du dalykus, gaudami savo nuožiūra: taupyti ar išleisti.
Kartais vadinamos „beprotiškais pinigais“, savo nuožiūra gaunamas pajamas gali išleisti viskam, ko gali norėti, bet galbūt nereikia nieko kito, išskyrus „neatsilikti nuo Joninių“.
Savarankiškos pajamos paprastai išleidžiamos tokiems dalykams kaip valgymas, kelionės, valtys, RV, investicijos ir tūkstančiai kitų dalykų, iš kurių mes galėtume „gyventi be“.
Bendra taisyklė yra ta, kad tame pačiame namų ūkyje disponuojamos pajamos visada turėtų būti didesnės nei - savo nuožiūra pasirenkamų pajamų, nes būtinų daiktų išlaidos dar nebuvo atimtos iš 100 mln disponuojamos pajamos.
Anot vartojimo kreditų agentūros „Experian“, vidutinė amerikiečių šeima išleidžia apie 28% visų ikimokestinių pajamų - daugiau nei 12 000 USD per metus - savo nuožiūra.
Įtempta dugno linija
JAV gyventojų surašymo biuro duomenimis, vidutinis amerikiečių namų ūkis 2016 m. Atnešė beveik 75 000 USD prieš mokesčius, tačiau galiausiai išleido didžiąją dalį. Iš tikrųjų, atėmus visus sumokėtus pinigus iš mokesčių, būtinų gėrybių ir paslaugų bei įsigyjant savo nuožiūra, vidutinis JAV namų ūkis išleidžia daugiau kaip 90% savo pajamų.
Atėmus visus mokesčius ir kitas išlaidas iš savo 74 664 dolerių metinių ikimokestinių pajamų, vidutiniam amerikiečių namų ūkiui liko 6863 USD. Tačiau kadangi palūkanos, mokamos už vartojimo skolas, pavyzdžiui, kreditines korteles ir paskolas automobiliams, nebus atimamos iš ikimokestinių pajamų, pinigų suma, kurią vidutinis namų ūkis paliko santaupoms ar savo nuožiūra išleisti, paprastai yra daug mažesnė nei tai. Taigi, būkite atsargūs su plastiku.
Šaltiniai ir tolesnis skaitymas
- „Disponuojamos pajamos (2018 m.)“. Investopedia.com
- „Savarankiškos pajamos (2018 m.)“. Investopedia.com
- "Namų ūkio pajamos: 2017 m. “JAV surašymo biuras
- "OECD geresnio gyvenimo indeksas.„Ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacija
- "Duomenys apie vartotojų išlaidas.„Experian.com
- Patoka, Joshas. "Kaip optimizuoti disponuojamas pajamas ir ką su tuo daryti? Finansų genas