Peržiūrėdami automatinius skelbimus, suplanuotus šiame straipsnyje, atminkite, kad Amerikos vartotojų federacija (CFA) ilgą laiką patarė vartotojams būti ypač atsargiems. naudojant internetines darbo užmokesčio dienos paskolas, kuriose paskolos turi būti mokamos iki kitos mokėjimo dienos, gali kainuoti iki 30 USD už 100 USD pasiskolintų lėšų, o skolininkams paprastai taikoma metinė palūkanų norma (APR) 650%.
CFA atlikto šimto paskolų internetu darbo dienomis apklausos duomenimis, mažos paskolos, susijusios su elektronine prieiga prie vartotojų sąskaitų tikrinimas kelia didelę riziką vartotojams, kurie skolinasi pinigus perduodami asmeninę finansinę informaciją per internetas.
Automatiškai kaupia jūsų banko sąskaitą
„Paskolos internetu moka iki 30 USD už 100 USD pasiskolintų ir turi būti grąžintos arba refinansuotos kitą paskolos davėjo mokėjimo dieną“, - sakė Jean Ann Fox, CFA vartotojų apsaugos direktorius. "Jei darbo užmokesčio diena yra per dvi savaites, 500 USD paskola kainuoja 150 USD, o 650 USD bus elektroniniu būdu išimta iš skolininko sąskaitos."
Daugelis apklaustų kreditorių automatiškai atnaujina paskolas elektroniniu būdu išimdami finansinį mokestį iš vartotojo mokėjimo sąskaitos kiekvieną darbo dieną. Jei vartotojams nepakaks indėlių pinigų, kad padengtų finansinį mokestį ar grąžintų pinigų sumą, tiek paskolos davėjas, tiek bankas ims nepakankamus lėšų mokesčius.
Kur slepiasi paskolų dienos paskolos
Paskolos internetu yra parduodamos per el. Paštą, paiešką internete, mokamus skelbimus ir siuntimus. Paprastai vartotojas užpildo internetinę paraiškos formą arba siunčia faksu užpildytą prašymą, kuriame prašoma asmeninės informacijos, banko sąskaitos numerių, Socialinės apsaugos numeriai ir darbdavio informacija. Skolininkams fakso čekio, naujausio banko išrašo ir pasirašytų dokumentų kopijos. Paskola tiesiogiai pervedama į vartotojo atsiskaitomąją sąskaitą ir paskolos įmoka arba finansinis mokestis elektroniniu būdu atsiimamas kitą paskolos davėjo darbo dieną.
Didelės išlaidos, didelė rizika
„Paskolos internetu yra pavojingos vartotojams, kuriems nėra pinigų“, - teigė ponia Fox. "Jie sujungia dideles išlaidas, atsirandančias dėl paskolų, gaunamų čekiais, mokėjimo dieną ir saugumo riziką siunčiant banko sąskaitų numerius ir socialinio draudimo numerius per internetines nuorodas į nežinomus skolintojus."
CFA atliktas 100 internetinių darbo dienų, per kurias mokamos paskolos, apklausa parodė, kad paskolos buvo nuo 200 iki 2500 USD, dažniausiai siūlomos 500 USD. Finansiniai mokesčiai svyravo nuo 10 USD už 100 USD iki 30 USD už 100 USD pasiskolinta. Dažniausia norma buvo 25 USD už 100 USD arba 650% metinė palūkanų norma (MNL), jei paskola grąžinama per dvi savaites. Paprastai paskolos turi būti mokamos kitą skolininko darbo dieną, kuri gali būti trumpesnė.
Tik 38 svetainėse buvo paskelbtos metinės paskolų palūkanų normos prieš klientams baigiant paraiškų teikimo procesą, o 57 svetainėse buvo nurodytos finansinės rinkliavos. Dažniausiai skelbiama APR buvo 652%, po to - 780%.
Nors paskolos turi būti mokamos kitą paskolos davėjo dieną, daugelis apklaustų svetainių automatiškai atnaujina paskolą, atsiimant finansinį mokestį iš skolininko banko sąskaitos ir pratęsiant paskolą kitam užmokesčiui ciklas. Šešiasdešimt penkiose apklaustose svetainėse leidžiama atnaujinti paskolas nemažinant pagrindinės sumos. Kai kurie skolintojai turi imtis papildomų veiksmų, kad iš tikrųjų grąžintų paskolą. Po kelių pratęsimų kai kurie skolintojai reikalauja, kad skolininkai sumažintų paskolos pagrindą kiekvieną kartą.
Kredito davėjų interneto sutartys apima daugybę vienpusių sąlygų, tokių kaip privalomas arbitražas išlygos, susitarimai nedalyvauti kolektyvinių ieškinių bylose ir susitarimai neteikti ieškinio bankrotas. Kai kurie skolintojai reikalauja, kad pareiškėjai sutiktų išlaikyti savo banko sąskaitas atidarytas tol, kol nebus grąžintos paskolos. Kiti prašo „savanoriško“ darbo užmokesčio priskyrimo net tose valstijose, kur darbo užmokesčio priskyrimas nėra teisėtas.
CFA pataria vartotojams nesiskolinti pinigų remiantis užstato suteikimu po popierinio čekio arba elektroninės prieigos prie banko sąskaitos. Paskolos darbo užmokesčiui yra per brangios ir per sunkiai grąžinamos kitą mokėjimo dieną. CFA pataria vartotojams niekada neperduoti banko sąskaitų numerių, Socialinė apsauga numeriai ar kita asmeninė finansinė informacija internete arba faksu nežinomoms įmonėms. Vartotojai turėtų pirkti mažesnių išlaidų kreditą, palygindami ir dolerio finansinį mokestį, ir APR, kad gautumėte mažiausią turimą kredito kainą. Dėl pagalbos iškilus finansinėms problemoms CFA ragina vartotojus kreiptis pagalbos į kreditą ar teisinę pagalbą.